Дубай — город больших возможностей и блестящих перспектив. Чтобы приобрести собственное жилье на берегу Персидского залива, иностранным инвесторам необязательно выплачивать сразу всю сумму. Банки Объединенных Арабских Эмиратов предлагают покупателям воспользоваться услугой ипотечного кредитования. Сегодня ипотека в Дубае для россиян — не призрачная мечта, а реальный шанс обзавестись объектом недвижимого имущества в одном из самых быстро развивающихся и успешных городов мира.
За последние 7 лет активность банков ОАЭ на предмет выдачи займов нерезидентам увеличилась почти вдвое. Согласно данным Reidin/Global Capital Partners, за последний год более 55 % сделок с недвижимостью было заключено посредством оформления ипотечного кредита. Для российских инвесторов в 2022 году созданы максимально выгодные условия — после отмены ограничительных мер, связанных с пандемией COVID-19, средняя процентная ставка ипотеки в Дубае снизилась до 3,7 % годовых.
Может ли получить кредит в Дубае нерезидент? Да, но на менее выгодных условиях. Как правило, кредитные организации предлагают максимум 50 % LTV (от ссуды до стоимости). Могут также выдвигаться требования по прогрессу строительства (например, объект завершен как минимум на 50 %) и размеру ежемесячного платежа.
Требования к заемщикам
Законодательство ОАЭ подразумевает оформление ипотеки в Дубае для иностранцев, однако на практике сделать это не так просто. Чтобы получить одобрение на ипотечный кредит от местных банков, нужно соблюдать определенные правила и собрать необходимый пакет документов. Получить ссуду будет проще, если заявитель соответствует хотя бы нескольким из нижеперечисленных пунктов:
- Наличие резидентской визы на минимальный срок (2-3 года).
- Официальное трудоустройство в местной компании или собственный бизнес в ОАЭ.
- На момент заключения договора возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Хотя закон не запрещает брать ипотеку в Дубае после 55 лет, многие финучреждения отказывают иностранцам такой возрастной категории.
- Наличие суммы на первоначальный взнос (не менее 25 %) и сопроводительные расходы на оформление документации и юридическую помощь (6-7 % от стоимости жилья).
- Большим плюсом будет недвижиме имущество на территории Эмиратов без обременений.
Согласно местным законам, ипотека в ОАЭ для россиян выдается максимум на 25 лет. Возраст нерезидента играет не последнюю роль: чем моложе человек, тем длиннее может быть срок кредитования, и, соответственно меньше, ежемесячный платеж. Проще говоря, экспат должен входить в категорию трудоспособного населения, иначе получение долгосрочной ипотеки будет маловероятным.
Есть несколько факторов, которые также поспособствуют получению кредита. Например, кредитные организации с большей вероятностью одобрят совместную заявку — от супругов, братьев и сестер, финансовых партнеров.
Особенности оформления ипотеки нерезидентам
Если вы планируете купить квартиру в ипотеку в Дубае, прежде всего, вам понадобится выбрать банк. Финансовые учреждения предлагают разные ипотечные пакеты для иностранцев, поэтому лучше немного переплатить и воспользоваться услугами кредитного консультанта. После выбора банка с лучшими условиями по ипотеке в ОАЭ можно переходить к действиям. Схема приобретения недвижимости выглядит следующим образом:
Предварительное одобрение. Представители финансового учреждения оценивают, насколько потенциальный заемщик соответствует установленным требованиям. Ознакомление с активами и доходами, обязательствами и кредитной историей позволяет определить благонадежность будущего клиента. Получение предложения от банка. В случае утверждения заявки вам на e-mail поступит письмо, которое станет ответом на главный вопрос — можно ли вам взять ипотеку в Дубае? В нем будут представлены условия кредитования: размер первоначального взноса, процентная ставка, периодичность выплат, общие сроки погашения и другие детали.
Заключение сделки. На поиски подходящей недвижимости отводится от 30 до 90 дней. Как только человек решается на покупку объекта, он должен подписать предварительный договор о намерениях и внести налоговый депозит. После оценки стоимости жилья кредитор принимает решение о возможности получения ипотеки в Дубае для конкретного гражданина России.
Передача права собственности. Когда все юридические нюансы улажены, нужно зарегистрировать сделку купли-продажи в офисе Земельного департамента Дубая. По завершении процедуры покупатель получает свидетельство, а точнее, его заверенную копию. Оригинал будет храниться в банке, пока займ не будет полностью выплачен.
Важно! Оформить кредит в ОАЭ можно только в случае, если ваша кредитная история безупречна. Это обязательное условие для всех кредитных организаций этой страны.
Какие документы нужны для получения ипотеки в Дубае
Прежде чем говорить о выдаче ипотеки в ОАЭ, дубайские кредиторы проводят предварительную оценку — тщательно изучают информацию о трудовом стаже потенциального клиента, месте работы, финансовом положении и др. Для этого понадобится предоставить сотрудникам банка на рассмотрение соответствующие бумаги. Пакет необходимых документов для оформления ипотеки в ОАЭ будет отличаться для каждого конкретного заявителя, однако мы рекомендуем в любом случае подготовить следующие:
- заполненная заявка на получение ипотечной ссуды;
- ксерокопия паспорта или визы резидента (вида на жительство в ОАЭ);
- подтверждение проживания в ОАЭ и подтверждение вашего текущего адреса;
- выписка из банка о состоянии счета и движении средств за последние полгода;
- характеристика от работодателя и справка о зарплате (если заемщик работает по найму);
- налоговые декларации.
Если у заявителя открыт собственный бизнес, то потребуются дополнительно документы о регистрации компании, ее устав и составленное местными аудиторами заключение о финансовом положении предприятия.
На сегодня не существует четко установленного регламента касательно документов, поэтому помимо приведенного перечня финансовое учреждение может потребовать дополнительные бумаги. Время рассмотрения документации в среднем составляет 3-4 дня.
Факторы, влияющие на размер процентной ставки
Местные банки предлагают фиксированную либо плавающую процентную ставку.
Фиксированная ставка. Условия остаются неизменными в течение всего срока действия договора, при этом сумма процентов распределяется равными долями. Другими словами, банк определяет ежемесячный платеж, включающий тело кредита и проценты. Такая схема начисления процентов актуальна для россиян, которые оформляют ипотеку в Дубае на срок от 10 лет. Если заемщик не успевает погасить задолженность до указанной даты, то в дальнейшем проценты будут начисляться по плавающей ставке.
Плавающая (дифференцированная) ставка. Подлежит постоянному пересмотру (примерно 1 раз в квартал), поскольку зависит от конъюнктуры финансового рынка. В данном случае ни кредитор, ни заемщик не могут спрогнозировать окончательную стоимость кредита. Дифференцированная процентная ставка подразумевает скорейшее погашение задолженности, поэтому обычно предоставляется на короткий период (до 5 лет).
Приобрести недвижимость в Дубае в ипотеку можно с процентной ставкой от 2,5 % до 7 % годовых. Рассчитывается показатель с учетом следующих аспектов: общая сумма кредита, объект недвижимости, рынок (первичный или вторичный), размер первоначального взноса, сроки кредитования, «надежность» заемщика и другие.
Траты при оформлении недвижимости
Если вы инвестируете в строящийся объект, вам понадобится заплатить регистрационный сбор в Земельный департамент Дубая в размере 4 % от цены объекта недвижимости, а также сборы при оформлении «Oqood certificate». После завершения сделки необходимо обратиться районный суд для получения документа о праве собственности. Затраты составят около 70 долларов.
Покупая недвижимость на вторичном рынке в ОАЭ, важно учитывать особенности оформления ипотеки, например, разделение расходов между сторонами. Исключение составляют услуги трастового фонда, которые всегда оплачивает покупатель, это примерно от 572 до 1420 долларов.
Кроме первоначального взноса российский инвестор должен помнить о дополнительных расходах, которые ожидают его при оформлении ипотеки в ОАЭ в 2022 году. Сюда относится пошлина за рассмотрение запроса об ипотеке в Дубае (около 1 % от стоимости жилья). Поскольку во многих финансовых учреждениях Эмиратов страховка — обязательное условие для получения кредита, заемщик обязан оплатить страховой взнос в размере 0,5-1 % от цены недвижимости.
Какие последствия будет иметь просрочка выплат
Инвестиции в дубайскую недвижимость посредством ипотеки становятся более доступными для нерезидентов, но только при условии, что их финансовое положение стабильное. В случае просрочки выплат более чем на месяц кредитор вправе оставить так называемый «негативный отзыв» в кредитной истории заемщика, из-за чего взять повторную ипотеку в Дубае будет проблематично.
Невыполнение заемщиком обязательств перед банком может привести к затяжному судебному процессу, который потребует дополнительных финансовых затрат. Правительство страны строго относится к нарушениям закона, поэтому для недобросовестных россиян просроченная ипотека в Дубае может обернуться депортацией сразу после погашения задолженности.
Как взять ипотеку в ОАЭ гражданину РФ без длительного согласования условий и попыток срочно найти подходящий объект? Воспользуйтесь услугами компании Golden Bee! Наши риелторы помогут выбрать подходящую по классу и стоимости недвижимость в Дубае на любом этапе строительства как для жизни, так и для выгодных инвестиций, а также дадут подробную пошаговую консультацию по получению ипотеки и помогут с документами. Воспользуйтесь услугами профессионалов — и покупка жилья в Дубае станет простой и приятной задачей!
Оставить комментарий