Ипотека в Дубае

Собственное жилье в Дубае — мечта многих иностранцев. Купить недвижимость в эмирате, перечислив сразу всю сумму, могут позволить себе далеко не все. Местные власти прекрасно понимают, что без лояльных условий покупки интерес к дубайскому рынку недвижимости снизится, поэтому и предоставляют иностранцам возможность воспользоваться ипотечным займом. Эксперты Golden Bee предлагают подробнее рассмотреть вопрос ипотеки в Дубае. Мы поговорим о требованиях к иностранным заемщикам, основных программах и порядке получения кредита. 

Можно ли взять ипотеку в Дубае

Иностранный гражданин вполне может получить в одном из дубайских банков ипотечный кредит. При этом условия ипотеки в Эмиратах будут напрямую зависеть от того, есть ли у потенциального покупателя жилья статус резидента. С нерезидентами работают лишь несколько местных банков, а предоставляемая в кредит сумма существенно ниже. 

Итак, какие требования для россиян предъявляются в 2024 году для получения ипотеки в Дубае:

• возраст заемщика — от 21 до 65 лет;
• месячный доход от 4000 долларов в эквиваленте для наемных работников и от 6800 долларов для работающих на себя;
• срок кредитования — 5-25 лет;
• первоначальный взнос — 25-50 % в зависимости от статуса заемщика (резидент или нет).

Процент ипотеки в Дубае составляет 3-5 %, что значительно ниже, чем в России. Дубайские банки могут устанавливать и дополнительные требования для иностранных заемщиков, например, минимальный срок работы на текущем месте. Существуют и ограничения по типу приобретаемой недвижимости: ипотеку возможно получить только на фрихолд-объекты. 

Как мы отмечали выше, к нерезидентам предъявляются более строгие условия получения ипотечного кредита. Первоначальный взнос должен быть выше (порядка 50-60 %), при этом кредит выдается на меньший срок и по повышенным процентным ставкам. Кроме того, нерезидент должен иметь страховку. 

Программы по ипотеке в Арабских Эмиратах

Дубайские банковские учреждения предлагают иностранным заемщикам широкий выбор ипотечных программ, но в общих чертах все сводятся к двум видам — с плавающим или фиксированным процентом. Рассмотрим подробнее особенности программ по ипотеке в Дубае для россиян:

• С фиксированной ставкой

Банк устанавливает на оговоренный срок кредитования фиксированную ставку, которая защищает заемщика от повышения размера платежей. Стоит отметить, что такой период составляет 3-5 лет, после чего выплаты производятся по ставке, превышающую средневзвешенную на межбанковском рынке. Мы рекомендуем выбирать в ОАЭ ипотечную программу с фиксированной ставкой только для ипотеки на небольшой срок.

• С плавающей

По такой ипотечной программе ставка напрямую зависит от средневзвешенной. Если уровень последней серьезно повысится, то выплата по ипотеке может “съедать” большую часть бюджета. Перед тем, как взять ипотеку в Дубае с плавающей ставкой, стоит адекватно оценить свои возможности и создать финансовую подушку.

• Льготная

Программа объединяет в себе черты программ с фиксированной и плавающей ставками: на ограниченный промежуток времени закрепляется льготный процент (ниже базового), после чего меняется на стандартный. Льготная программа доступна обычно только для тех покупателей, которые впервые приобретают в Дубае недвижимость в рассрочку.

• Рефинансирование

Местные банковские учреждения предлагают возможность получения нового займа на привлекательных условиях с целью погашения предыдущего. Для некоторых заемщиков это отличный шанс снизить текущие платежи. 

Как получить ипотеку в Дубае

Предлагаем вашему вниманию пошаговую инструкцию по получению ипотечного кредита:

1. Поиск банка. Перед тем, как купить в ипотеку квартиру в Дубае, необходимо найти банк с подходящими условиями.
2. Сбор и подача документов. Подавать документы можно самостоятельно либо в сопровождении агента. Брокеры прекрасно знают особенности местного рынка и помогут добиться одобрения. О том, какие документы потребуются, мы поговорим чуть позже.
3. Получение предварительного одобрения. Если потенциальный заемщик соответствует предъявляемым банком требованиям, то ему на руки выдается документ с указанием возможного размера кредита.
4. Поиск объекта. Выбрать недвижимость, которую заемщик будет покупать с использованием кредитных средств, необходимо в срок 2-3 месяца.
5. Бронь объекта. Брать жилье в кредит можно после подписания соглашения с застройщиком и внесения первоначального взноса.
6. Подача заявления. Как только ипотечная программа выбрана, банк приступает к проверке и назначает оценщика для забронированного объекта.
7. Одобрение. Если проблем нет, покупатель получает одобрение, проходит необходимые юридические процедуры и оплачивает комиссионные сборы.

При оформлении ипотеки покупатель недвижимости должен быть готов к дополнительным расходам. Необходимо оплатить:

• комиссию (1 % от суммы выдаваемого кредита);
• сбор за регистрацию (0,25 % + 80 долларов);
• услуги оценки недвижимости (700-900 долларов);
• страхование жизни (ежегодно минимум 0,4 % от остатка по кредиту).

По желанию можно оформить страхование объекта, который вы берете в ипотеку. Размер страховых взносов у разных банков отличается, в среднем — 270 долларов.

После регистрации права собственности покупатель становится собственником и приступает к ежемесячным выплатам.

Документы для россиян для оформления ипотеки в ОАЭ

Как видим, практика получения ипотеки в Дубае имеет ряд отличий от существующей в странах СНГ. В Арабских Эмиратах изначально получают одобрение и только потом начинают поиски объекта кредитования.

В банк на рассмотрение передаются:

• удостоверяющие личность документы — Emirates ID, ксерокопии страниц паспорта с личными данными и визой;
• информация о месте жительства в ОАЭ (договор аренды);
• справка о доходах;
• банковские выписки за полгода, выписки по кредитным картам.

Дополнительно банковское учреждение может затребовать данные по другим займам, налоговую декларацию и финансовую отчетность, если у потенциального заемщика есть свой бизнес.

Процесс получения ипотеки иностранцами имеет ряд нюансов, незнание которых нередко приводит к отказу со стороны банка. Агентство Golden Bee оказывает сопровождение сделок купли-продажи недвижимости под ключ: мы поможем купить квартиру в Дубае в рассрочку или ипотеку на выгодных условиях. Свяжитесь с нашим менеджером для уточнения подробностей.